Σύντομη απάντηση
Ανακοινώθηκαν δύο νέα χρηματοδοτικά προγράμματα αποκλειστικά για μικρομεσαίες επιχειρήσεις μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Το πρώτο θα διαθέτει 1,1 δισ. ευρώ για συγχρηματοδοτούμενα δάνεια και το δεύτερο 400 εκατ. ευρώ για εγγυήσεις. Μαζί με τη συμμετοχή των τραπεζών, στόχος είναι να κινητοποιηθούν συνολικά δάνεια έως 5 δισ. ευρώ. Οι αιτήσεις δεν έχουν ακόμη ανοίξει.
Πώς θα λειτουργούν τα δύο εργαλεία
1. Συγχρηματοδοτούμενα δάνεια
Το δανειοδοτικό πρόγραμμα των 1,1 δισ. ευρώ θα συνδυάζει δημόσιους πόρους με τραπεζική χρηματοδότηση. Η συγχρηματοδότηση μπορεί να μειώσει το μέσο κόστος του δανείου, επειδή ένα μέρος του κεφαλαίου παρέχεται με ευνοϊκότερους όρους.
Η τελική τιμολόγηση, η διάρκεια, η περίοδος χάριτος και το ποσοστό άτοκης ή χαμηλότοκης συμμετοχής δεν έχουν ακόμη ανακοινωθεί.
2. Εγγυοδοτικό πρόγραμμα
Το δεύτερο εργαλείο των 400 εκατ. ευρώ θα παρέχει εγγύηση για σημαντικό μέρος των δανείων. Στόχος είναι να διευκολύνει την πρόσβαση επιχειρήσεων που διαθέτουν βιώσιμο σχέδιο αλλά δυσκολεύονται να προσφέρουν τις εξασφαλίσεις που ζητά μια τράπεζα.
Η εγγύηση δεν καταργεί την τραπεζική αξιολόγηση ούτε σημαίνει αυτόματη έγκριση. Μειώνει όμως μέρος του κινδύνου για το πιστωτικό ίδρυμα και μπορεί να περιορίσει τις απαιτήσεις εξασφαλίσεων.
Ποιες ανάγκες θα μπορούν να χρηματοδοτηθούν
Σύμφωνα με την επίσημη ανακοίνωση, τα εργαλεία θα καλύπτουν:
- επενδυτικά σχέδια,
- ανάγκες ρευστότητας.
Στον τεχνικό και κατασκευαστικό κλάδο, ενδεικτικά σχέδια μπορεί να αφορούν εξοπλισμό, οχήματα, ψηφιακά συστήματα, ενεργειακή αναβάθμιση εγκαταστάσεων, αύξηση παραγωγικής δυναμικότητας ή κεφάλαιο κίνησης. Η επιλεξιμότητα κάθε δαπάνης θα καθοριστεί στον επίσημο οδηγό.
Τι σημαίνει μόχλευση έως 5 δισ. ευρώ
Οι δημόσιοι πόροι των 1,5 δισ. ευρώ δεν θα αποτελέσουν το μοναδικό κεφάλαιο. Με τη συμμετοχή του τραπεζικού συστήματος αναμένεται να δημιουργηθεί συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων έως 5 δισ. ευρώ.
Το ποσό των 5 δισ. ευρώ είναι ο συνολικός στόχος χρηματοδότησης και όχι επιδότηση που μοιράζεται απευθείας στις επιχειρήσεις. Κάθε δάνειο θα εξακολουθεί να συνοδεύεται από αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, επιχειρηματικού σχεδίου και δυνατότητας αποπληρωμής.
Τι δεν έχει ανακοινωθεί ακόμη
Δεν έχουν δημοσιευτεί:
- ημερομηνίες έναρξης και λήξης,
- συμμετέχουσες τράπεζες,
- κατώτατο και ανώτατο ποσό δανείου,
- επιτόκια και περίοδοι χάριτος,
- ποσοστό εγγύησης,
- επιλέξιμοι ΚΑΔ και εξαιρέσεις,
- απαιτούμενες εξασφαλίσεις,
- επιλέξιμες δαπάνες και χρόνος υλοποίησης.
Επομένως, δεν μπορεί ακόμη να δοθεί οριστική απάντηση για το αν μια συγκεκριμένη επιχείρηση θα χρηματοδοτηθεί.
Πώς να προετοιμαστεί μια ΜμΕ
Η προετοιμασία μπορεί να ξεκινήσει πριν από την πρόσκληση:
- οριστικοποίηση του επενδυτικού στόχου,
- οικονομικές καταστάσεις και φορολογικά στοιχεία,
- έλεγχος υφιστάμενων δανείων και ρυθμίσεων,
- τεκμηρίωση εσόδων, κόστους και ταμειακών ροών,
- προσφορές για βασικό εξοπλισμό ή έργα,
- υπολογισμός ίδιας συμμετοχής και ικανότητας αποπληρωμής,
- έλεγχος κρατικών ενισχύσεων και επιλέξιμου ΚΑΔ.
Ένα χρηματοδοτικό αίτημα είναι ισχυρότερο όταν συνδέει το ποσό με σαφή επένδυση, μετρήσιμο αποτέλεσμα και ρεαλιστική αποπληρωμή.
Συχνές ερωτήσεις
Έχουν ανοίξει οι αιτήσεις;
Όχι. Τα δύο εργαλεία έχουν ανακοινωθεί, αλλά δεν έχουν δημοσιευτεί ακόμη οι προσκλήσεις και οι όροι τους.
Τα 5 δισ. ευρώ είναι επιδότηση;
Όχι. Πρόκειται για συνολικό στόχο δανείων που θα προκύψει από δημόσιους πόρους και τραπεζική μόχλευση.
Θα απαιτούνται εξασφαλίσεις;
Το εγγυοδοτικό εργαλείο στοχεύει να μειώσει τις απαιτήσεις, αλλά οι ακριβείς όροι δεν έχουν ανακοινωθεί και η τράπεζα θα πραγματοποιεί αξιολόγηση.
Θα καλύπτεται κεφάλαιο κίνησης;
Η επίσημη ανακοίνωση αναφέρει κάλυψη αναγκών ρευστότητας, αλλά οι επιλέξιμες δαπάνες θα οριστούν αναλυτικά στον οδηγό.
Επόμενο βήμα με τη MentorPro
Η MentorPro μπορεί να βοηθήσει τεχνικές και κατασκευαστικές ΜμΕ να οργανώσουν το επενδυτικό σχέδιο, τον προϋπολογισμό και τα βασικά δικαιολογητικά πριν ανοίξουν οι προσκλήσεις.
Δηλώστε ενδιαφέρον για προέλεγχο χρηματοδοτικής ετοιμότητας και ενημέρωση μόλις ανοίξουν τα προγράμματα.
Επίσημες πηγές
- Ελληνική Κυβέρνηση – Εξειδίκευση οικονομικών μέτρων της 90ής ΔΕΘ
- Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών – Εξειδίκευση των νέων μέτρων